Apesar do cenário de subida das taxas de juro estar em cima da mesa há já vários meses devido ao contexto de elevada inflação, a altura em que as subidas de facto se materializam levanta sempre muitas questões.

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Ouvimos e lemos nas notícias o impacto significativo no orçamento mensal das famílias que têm crédito de habitação a taxa variável e percebemos o impacto real que a subida têm em várias simulações.

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A reacção natural de muitos potenciais compradores é assustarem-se com este contexto e preferirem esquecer o tema de compra de casa até às condições melhorarem.

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1) Manter-se atento ao mercado não implica obrigação de comprar

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Se é verdade que quem já tem crédito de habitação a taxa variável tem um impacto real no seu orçamento, o que poderá implicar uma gestão financeira e ajuste de orçamentos, para quem ainda não comprou casa a subida da taxa de juro não tem ainda implicações práticas.

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Isto leva-nos aos pontos #2 e #3.

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2) Taxa de juro mais elevada não implica necessariamente maior prestação mensal

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Com a subida da taxa de juro, a melhor opção que têm é de reavaliar a sua capacidade financeira na compra. Se o seu rendimento não se tiver alterado, mediante a sua taxa de esforço o que a subida da Euribor implica é que para manter uma prestação mensal similar, terá de descer o seu orçamento máximo de valor de compra.

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Um exemplo prático: uma família que queira gastar um máximo de cerca de 850€ na prestação mensal, com uma subida de 1% da taxa de juro, em vez de poder chegar a um valor de compra de cerca de 300.000€, passa a poder pagar apenas cerca de 270.000€.

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Utilize a calculadora de prestação de crédito de habitação do nosso parceiro Doutor Finanças para reavaliar a sua situação financeira ou fale connosco para saber mais. Procure também simular o que acontecerá à sua prestação mensal caso a Euribor suba mais 1% ou 2%.

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3) A subida das taxas de juro pode levar a boas oportunidades - só quem estiver no mercado as aproveitará

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O aumento da Euribor cria uma pressão deflacionária nos preços de venda, sobretudo nas zonas cujo produto é muito orientado para clientes que típicamente recorrem a crédito de habitação.

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Se no Centro de Lisboa e em zonas premium como Cascais ou Estoril é expectável que o mercado seja mais resiliente devido ao forte influxo de compradores estrangeiros com poder de compra elevado, noutras zonas mais orientadas a compradores Portugueses acaba por existir sempre uma pressão deflacionária, por dois motivos:

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1. Vários compradores assustam-se com o cenário de subida das taxas de juro e decidem suspender a compra de casa. Só por si, esta dinâmica leva a que haja em teoria menor procura por imóveis, o que retira poder negocial a quem vende.
2. A dinâmica de redução de valor máximo a pagar que descrevemos no ponto #2 faz com que face à subida das taxas de juro, cada comprador que precisa de recorrer a crédito de habitação tenha agora um poder de compra mais baixo, e um preço máximo de compra inferior. Este cenário em que cada comprador tem um menor poder de compra cria uma pressão de descida de preços do lado da procura.

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Quem não estiver dentro do mercado, saberá destas descidas muitos meses depois de se começarem a materializar, apenas quando forem divulgados dados oficiais - altura em que muitos compradores voltarão ao mercado.

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Quem estiver atento, poderá aproveitar as oportunidades que surgirem em tempo real.

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4) Se alguns preços baixarem e houver boas oportunidades de compra, precisará de menor capital para entrada e impostos

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Caso de facto surjam reduções de preço no mercado que o levem a, face à nova capacidade financeira, poder comprar casa, tal implicará que irá precisar de menos capitais próprios para fazer face aos valores de entrada, impostos de selo e IMT.

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No cenário de passagem de orçamento de 300.000€ para 270.000€ descrito no ponto #2, existe uma poupança ímplicita de 3.000€ nos 10% de entrada e

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Dito isto, na verdade ninguém sabe o que acontecerá aos preços dos imóveis, nem quando. O mercado imobiliário normalmente demora muito mais tempo a reagir que outros mercados mais líquidos (como os de acções ou de energia), mas apenas quem estiver atento ao mercado poderá aproveitar oportunidades.

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Lembre-se, ninguém o obriga a comprar casa. Se tem esse objectivo, não desista, reavalie as suas opções e mantenha-se atento.

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Nota: a informação constante deste artigo é meramente informativa e corre o risco de ficar desactualizada, não dispensa a confirmação e consulta das leis em vigor.